Zakup pojazdu w leasingu lub kredycie to często wybór na lata. Trzeba jednak pamiętać o jednym: wartość auta traci na wartości, a w razie kradzieży lub szkody całkowitej standardowe odszkodowanie z OC/AC może nie wystarczyć, by pokryć realną stratę finansową. Właśnie dlatego wiele osób wybiera ubezpieczenie GAP.
Ubezpieczenie GAP - POBIERZ
Co to jest ubezpieczenie GAP?
GAP Fakturowy i GAP AC to dobrowolne ubezpieczenie majątkowe, które ma pokryć stratę finansową wynikającą z utraty wartości pojazdu, której nie obejmuje wypłata z OC sprawcy lub z AC. Ochrona uruchamia się przy szkodzie całkowitej lub kradzieży.
GAP Fakturowy a GAP AC – na czym polega różnica?
W praktyce różnica dotyczy “punktu odniesienia”, od którego liczona jest dopłata:
- GAP Fakturowy: ubezpieczenie pokrywa różnicę pomiędzy wartością fakturową pojazdu a wartością pojazdu w dniu szkody całkowitej.
- GAP AC: ubezpieczenie pokrywa różnicę pomiędzy sumą ubezpieczenia z polisy AC a wartością pojazdu w dniu szkody całkowitej.
Co obejmuje ubezpieczenie GAP?
Ubezpieczenie GAP chroni przed utratę wartości pojazdu wskutek upływu czasu, ale dopiero wtedy, gdy dojdzie do szkody całkowitej bądź kradzieży.
Wypłata z GAP ma za zadanie dopłacić brakującą kwotę pomiędzy wartością “bazową” (faktura lub suma ubezpieczenia AC) a realną wartością auta w dniu szkody.
Kto może ubezpieczyć pojazd w GAP? (warunki dla pojazdu)
Z podanych zapisów wynika, że pojazd w dniu zawarcia umowy GAP musi spełniać łącznie m.in. takie warunki:
- wiek: do 6 lat (72 miesiące) od daty pierwszej rejestracji,
- typ: osobowy / osobowo-ciężarowy lub ciężarowy do 3,5 t (lub 4,25 t dla elektrycznych),
- dodatkowo możliwe są też ciężarowe/ciągniki i autobusy marek Grupy Mercedes-Benz/Daimler (do 44 ton),
- limit wartości: dla marek Grupy Mercedes-Benz/Daimler nawet 800 000 zł lub 1 300 000 zł brutto, a dla pozostałych marek 500 000 zł brutto,
- aktywne OC/AC,
- (dla większości marek) ujęcie w bazach Eurotax lub Info-Ekspert.
Najważniejsze wyłączenia – kiedy GAP nie zadziała?
GAP dopłaca tylko wtedy, gdy szkoda jest uznana jako całkowita w OC/AC i spełnione są warunki. Ochrona nie obejmuje m.in.:
- szkód, które nie zostały uznane przez OC/AC jako szkoda całkowita,
- szkód umyślnych lub z rażącego niedbalstwa,
- szkód związanych z przestępstwem, samobójstwem/próbą samobójstwa,
- prowadzenia po alkoholu lub pod wpływem substancji odurzających,
- użytkowania pojazdu niezgodnie z przeznaczeniem,
- strat pośrednich (np. utrata zysków, brak możliwości korzystania z auta).
Są też ograniczenia dotyczące przeznaczenia pojazdu – przykładowo: rajdy i wyścigi, wynajem krótko/długoterminowy, jazdy testowe dealera, taxi, przewóz osób (komercyjny), nauka jazdy, część kamperowa (z wyjątkiem wybranych wersji typu Marco Polo w specyfikacji producenta) czy modyfikacje niezgodne z wymaganiami producenta. Dodatkowo wyłączone są pojazdy niezarejestrowane w Polsce.
Ograniczenia odpowiedzialności – na co uważać przy AC?
W dokumentach pojawia się istotny warunek: odpowiedzialność z GAP zależy od tego, czy masz AC obejmujące ryzyko całkowitego zniszczenia lub utraty pojazdu oraz czy ubezpieczyciel OC/AC zakwalifikował szkodę jako szkodę całkowitą.
Uwaga: odpowiedzialność może być ograniczona w tej części, która wynika np. z:
- zaniżenia/niezgodności wartości przyjmowanej do AC względem realnej wartości rynkowej,
- wyłączeń i ograniczeń w AC, które mogły być rozszerzone, ale nie zostały dokupione (albo z nich zrezygnowano).
Gdzie działa GAP?
Ochrona obejmuje szkody całkowite, które zdarzą się na terytorium:
- Polski, oraz
- Europy (w rozumieniu terytorium geograficznego Europy) w okresie trwania umowy.
Obowiązki po szkodzie – ważny termin 7 dni
Po decyzji o wypłacie odszkodowania jako szkody całkowitej z OC/AC, należy:
- zgłosić szkodę GAP nie później niż w 7 dni (za pośrednictwem Centrum Autoryzacji Szkód),
- dostarczyć wymagane dokumenty i informacje,
- informować o zmianach (np. sposobu użytkowania pojazdu),
- zadbać, by AC miało sumę zgodną z dokumentem ubezpieczenia GAP.
Składka i rezygnacja z umowy
- składka jest płatna jednorazowo,
- odstąpienie: 30 dni dla osoby fizycznej, 7 dni dla przedsiębiorcy,
- przy umowie zawartej na odległość możliwe jest odstąpienie pisemne w ciągu 30 dni (w określonych wariantach zawarcia umowy na rachunek osoby trzeciej).
Czy GAP się opłaca?
Najczęściej tak, jeśli:
- masz Mercedesa w leasingu lub kredycie (GAP może pokryć także pozostałą do spłaty część zobowiązania),
- auto jest nowe / kilkuletnie i jego wartość może szybko spadać,
- chcesz uniknąć sytuacji, w której po kradzieży lub szkodzie całkowitej zostajesz z niedopłatą względem wartości z faktury albo sumy AC.
Ubezpieczenie GAP to proste zabezpieczenie przed finansową “luką”, która może pojawić się po kradzieży lub szkodzie całkowitej, gdy odszkodowanie z OC/AC nie pokrywa realnej utraty wartości auta. Jeśli zależy Ci na spokoju w leasingu lub kredycie i chcesz mieć pewność, że nie zostaniesz z niedopłatą, warto rozważyć zakup GAP: w leasingu tylko GAP fakturowy. Przed zakupem sprawdź warunki dla Twojego modelu i sposób użytkowania pojazdu.
Masz pytania skontaktuj się z naszym działem finansowym - kliknij